（記者 陳博）如果你在超市、農(nóng)貿(mào)市場買的水果以次充好，由保險(xiǎn)來理賠，你覺得怎樣？近日，水果電商天天果園在北京地區(qū)試點(diǎn)所謂的全國首款“水果險(xiǎn)”，號稱能為其它商家的問題水果等值“理賠”。對此，保險(xiǎn)專家認(rèn)為，保險(xiǎn)產(chǎn)品必須由有資質(zhì)公司銷售并向監(jiān)管部門備案，這種“類保險(xiǎn)”產(chǎn)品屬于打擦邊球，涉嫌超范圍經(jīng)營。

“如果您是我們的VIP客戶，您在其它渠道買的水果有問題，我們公司會等值理賠?！碧焯旃麍@客服人員對記者說。

近日，天天果園在北京地區(qū)試點(diǎn)國內(nèi)首份“水果險(xiǎn)”。該公司官方微博稱，首批“水果險(xiǎn)”贈送給截止到9月1日消費(fèi)滿3000元的VIP用戶。用戶領(lǐng)取保險(xiǎn)后，在線下渠道，像地?cái)偂⒉藞龌蛏虉龀匈徺I水果，遇到以次充好、缺斤少兩，不熟不新鮮等任何問題，均可獲得天天果園等值現(xiàn)金賠償。贈險(xiǎn)有效期3個(gè)月，每人累計(jì)賠付金額最高1000元。

客服人員介紹，理賠手續(xù)很簡單，如果客戶買到問題水果，只需拍照發(fā)布微博@天天果園說明情況，3天內(nèi)，等值保額以現(xiàn)金充值形式返還給用戶。

“水果險(xiǎn)”一經(jīng)推出，就引來熱議。CBD上班族王先生認(rèn)為，不管怎樣能為別人家的偽劣產(chǎn)品提供擔(dān)保，挺有意思，愿意嘗試一下。家住朝陽區(qū)松榆里小區(qū)的家庭主婦李燕則認(rèn)為，這相當(dāng)于給VIP客戶一個(gè)為期3個(gè)月的優(yōu)惠券，買到問題水果就“退錢”?！笆紫?，3000元的消費(fèi)門檻太高了，其次，總感覺電商企業(yè)賣保險(xiǎn)有點(diǎn)不可信。”

“雖說叫個(gè)‘險(xiǎn)’，其實(shí)相當(dāng)于送錢。”天天果園官方微博如此“澄清”，顯然也是為了回避保險(xiǎn)的爭議。

天天果園聯(lián)合創(chuàng)始人趙國璋接受采訪時(shí)稱，“水果險(xiǎn)”實(shí)際上是公司“48小時(shí)免費(fèi)退換貨”用戶保障政策的擴(kuò)大版，并非常規(guī)理解的“保險(xiǎn)”，公司也沒和任何險(xiǎn)企合作，只是認(rèn)為這種服務(wù)在提供保障方面比“保險(xiǎn)”更便捷和實(shí)用。理賠方面不會去設(shè)置過多的辨別條件。

專家說法

“類保險(xiǎn)”難避道德風(fēng)險(xiǎn)涉嫌違規(guī)

“比如我跟水果攤老板合作，拉一幫托兒，跟淘寶刷單一樣，每天每個(gè)人都說買了幾百塊水果，然后就說爛了，找‘水果險(xiǎn)’索賠，這個(gè)保險(xiǎn)如何識別交易的真實(shí)性？如何識別水果的腐爛和變質(zhì)？如何識別退換貨？如果不可能，那就是坑爹了。”資深電商人士魯振旺認(rèn)為，“水果險(xiǎn)”只是代金優(yōu)惠券的噱頭，當(dāng)然，某種程度上也算保險(xiǎn)。

中央財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院教授郭麗軍對記者說，保險(xiǎn)的準(zhǔn)確定義是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任?！八U(xiǎn)”雖然是贈險(xiǎn)，但實(shí)質(zhì)上替別的商家提供擔(dān)保，消費(fèi)者也的確有相關(guān)需求，它已具備了保險(xiǎn)的部分要素?！暗隙ú皇钦?guī)保險(xiǎn)，所有保險(xiǎn)產(chǎn)品必須由有資質(zhì)的保險(xiǎn)公司銷售，并向保監(jiān)部門備案，我認(rèn)為‘水果險(xiǎn)’是在打擦邊球。”

郭麗軍認(rèn)為，首先，“水果險(xiǎn)”這種叫法會誤導(dǎo)消費(fèi)者對保險(xiǎn)的認(rèn)知，其次，為其他公司提供擔(dān)保，顯然不在普通電商企業(yè)的經(jīng)營范圍之內(nèi)，涉嫌超范圍經(jīng)營。